2017银行从业资格考试个人理财教材重点
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。接下来小编为大家编辑整理了2017银行从业资格考试个人理财教材重点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
货币时间价值
一时间价值概念与影响因素
1.概念
同等数量的货币或者现金流在不同的时点上价值不同。
货币的时间价值是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
2.货币时间价值的原因
1货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;
2通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;
3投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿;
3.影响货币时间价值的主要因素
1时间。时间越长，货币的时间价值越明显。
2收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。
3单利和复利复利具有收益倍加效应。
二货币时间价值与利率的计算
1.基本参数
1现值，货币当前的价值PV;
2终值，包括单利终值和复利终值FV;
3时间，货币资金价值的参照系t;
4利率，影响货币时间价值程度的要素r。
2.现值和终值的计算
①单期中的终值。 FV=C01+r
其中，C。是第0期的现金流，r是利率。
【教材例题】利率为5%，拿出l万元进行投资，一年后，将会得到多少元?
[答疑编号1496020102：针对该题提问]
『正确答案』FV=10000×（1+5%）=10500（元）
②单期中的现值。
PV=C1/1+r其中，C1是第1期的现金流，r是利率。
【教材例题】利率为5%，个人想通过一年的投资得到l万元，那么个人在当前的投资应该为?
[答疑编号1496020103：针对该题提问]
『正确答案』PV=10000／（1+5%）=9523.81（元）
③多期的终值和现值。
计算多期中终值的公式为：FV=PV×1+rt
计算多期中现值的公式为：PV=FV/1+rt
其中，1+rt是终值复利因子，1/1+rt是现值贴现因子。
资产配置原理
1.资产配置
资本配置是指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最高的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
2.资产配置的基本步骤
资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。
第一步：了解客户属性
内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。
第二步：生活设计与生活资产拨备第一道防火墙：短期保障
一方面要进行投资，另一方面要预留基本生活保障金储备金。
①家庭储备金保障的内容通常涉及四个方面：
一是家庭基本生活支出储备金：6-12个月的基本生活费;
二是意外支出或不时之需储备金：5%-10%的家庭净资产;
三是家庭短期债务储备金：3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供;
四是家庭短期必须支出：买房买车，结婚生子、装修、旅游等。
②家庭储备金的准备方式：银行活期存款、七天通知存款或6个月的定期存款、货币市场基金等安全性、流动性好的`产品。
第三步：风险规划与保障资产拨备第二道防火墙：各种保险，中长期保障
①中长期保障的内容中长期的巨大风险：
应对失业、疾病、意外、养老等
②中长期保障的方式：
一是家庭成员的社会保险：医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险;
二是家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老等商业性保险。
三是家庭购买车辆、房产等财产性保险。
第四步：建立长期投资储备：
多年积蓄或未来可以预期的年度或月度的资金结余尽可作为闲置资金进行投资，购买理财产品，定期定额投资基金，如：子女教育投资，养老投资基金等。
第五步：建立多样化的产品组合
经过上述配置以后的大笔剩余资金可以进行投资理财产品的组合。
银行理财经理根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资，面向不同的市场寻找最佳的产品组合。
3.常见资产配置组合模型
1金字塔型
①低风险、低收益资产50%：存款、债券、货币基金、房产等
②中风险、中收益资产30%：基金、理财产品、房产等
③高风险、高收益资产20%：股票、外汇、权证等。
优点：安全稳定。
2哑铃型
低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当占主导地位。
优点：可以充分获得投资黄金周期的收益。
3纺锤形
中风险、中收益资产占主体地位
优点：安全性高，适合成熟市场。
4梭镖型
几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置。
优点：投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益
缺点：稳定性差、风险度高